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报告:P2P投资者风险分辨能力偏低 需借助第三方

30 5月 , 2019  

年底网贷问题平台激增 投资者如何避开“年关魔咒”

网贷成交量连续下滑 临近年关投资者如何避险?

报告:P2P投资者风险分辨能力普遍偏低 多数人需借助第三方

2017年下半年,由于监管政策逐步收紧以及市场竞争压力加大等因素,部分网贷平台风险加速爆发出来。数据显示,今年10月份网贷行业成交量和收益率双双下降,网贷问题平台数量再度高企,跑路、提现困难、停业及转型的平台合计超过50家。

自2018年8月,监管部门要求各地落实“互联网金融从业机构数量及业务规模双降”以来,网贷行业成交金额便呈现逐月下降的趋势。数据显示,2017年10月P2P
网贷行业的成交量约为2180亿元,环比9月减少了约7%。综合多个数据机构的统计结果来看,网贷行业成交规模已出现至少4个月以上的连续下降,各大网贷平台成交增幅也有所减缓,约有三分之一的网贷平台成交环比降幅在14%以上。与此同时,由于近几月问题网贷平台风险集中爆发,行业内平台数量也首次跌到了2000家以下。

从2007年至今,国内网贷行业已步入第十一个发展年头。这十年间打包来看,“高收益、简单、方便、倒闭、跑路、监管、整改”等一系列关键词都是这个行业不可忽视的标签。无论好坏,这些标签只能代表P2P网贷行业的过往,在监管和市场等多重因素的推动下,优胜劣汰正在加速进行,行业走向新的发展阶段。

随着年底临近,业内人士认为网贷行业风险有加剧释放的趋势,某知名行业分析师表示,2017年底到2018年初,行业面临的不仅仅是大量网贷平台能否通过合规考验的问题,更将遭遇新一轮欺诈高峰以及由资金短缺引发的流动性风险。

对此,网贷行业分析师表示,随着网贷行业的高速发展,投资者也在逐步成长,投资者关注行业政策和平台数据是风险意识提升的表现。范先生的困惑也代表了很多投资者的想法,他们通过自己的经验累积和摸索形成了自己挑选网贷平台的方式,但是随着行业环境发生变化这些方法和经验并不一定适用于每个投资阶段。部分投资者长期以来受到一些舆论的影响,十分看重网贷平台的行业排名,但有些以成交量为标准的榜单对平台的考察并不全面,很难为投资者带来更大的参考价值。尤其是在一些平台工作重心放在合规之后,资产端在进行小额分散的转型,成交量有一定的波动是较为正常的,不代表风险一定增大或减小。

根据比达咨询(BigData-research)近期发布的《2017年度中国P2P市场研究报告》显示,单纯的恶性欺诈、跑路、非法集资等犯罪行为已不再是P2P网贷行业风险事件主要的组成部分。比达咨询通过调研和数据分析比对发现,2017年发生的风险事件更多的情况是由于平台本身经营能力不足导致的。而导致平台出现风险状况的核心原因,主要表现在资产端开发合规资产的能力有限、风控水平不足、运营效率低下、企业现金流不畅等方面。

根据网贷行业的历史数据来看,每逢年底即为网贷行业“爆雷”的高发期,而今年三、四季度以来平台风险爆发的情况却与往年呈现出较为明显的差异。过去网贷行业大量“爆雷”现象,是由诈骗、跑路、非法集资等犯罪行为构成,但自今年9月份以来发生的多起高风险事件中,还混入了不少由于平台的资产端开发能力有限、风控水平不足、现金流不畅等因素导致的“大面积逾期”、“资金链断裂”等情况。在这些风险事件中,不乏“国资系”、“上市系”等平台身影,也有一些是已经运营较长时间的老牌平台,甚至有些平台已经在银行存管、电信增值业务经营许可证等合规事项上取得了不错的进展。这些平台“爆雷”风向的转变,让大量投资者躲闪不及,网贷理财用户既往选择平台的经验和标准几乎全盘失效。

根据以往的行业走势来看,随着年底临近网贷行业的风险有加剧的趋势,该分析师表示投资者除关注平台成交量等数据外还应更全面的审视平台在多个方面的综合实力,以防陷入较大的资金风险当中。

由于平台“爆雷”风向有所转变,网贷投资者在2017年度选择网贷平台过程中关心的问题也发生了一定的变化。调研结果显示,2017年投资者对P2P理财平台的关注主要集中在平台的背景实力是否强大、风控体系是否成熟、保障机制是否完备、是否已实现银行存管等多个方面,大多围绕在P2P平台自身综合实力以及合规性等要素上,而收益水平高低则未进入投资者重点关注问题的前五位。

对于即将到来的“年关魔咒”,部分网贷投资者直呼无所适从,却又很难抵御双十一、圣诞、元旦、春节等可以预见的加息机会。对于这种情况,行业分析师认为,能够清醒的认识投资过程中可能存在的风险是网贷投资者逐步走向成熟的标志,但就由此“因噎废食”去浪费财富增值的机会也显得没有必要。事实上,无论外部环境如何变化,网贷平台能否安全稳健运营最终还是要看它的综合实力,投资者应首先从选择优质平台着手提升自身理财的安全性,如能善于利用中立的第三方服务机构的专业评估体系和评估结果,“踩雷”的概率将会大幅降低。该分析师认为,相比于普通投资者自身的判断,第三方机构的价值在于能够通过更专业的团队、风控模型和调查方法对网贷平台进行综合评估。从业内较具代表性的第三方机构风车理财的模式来看,其独创的FRAS风险评估体系对网贷平台的考察包括了背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度,具体的评估点多达100余个。在此基础上,其专业的风险评估团队还需要通过“线上+实地”的考察方式,对网贷平台多方面表现进行反复论证,结合SWOT分析和模型比对得出对平台的综合性评估。根据该评估结果,风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻,而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻,这对投资者选择到综合实力较强的平台起到了很大的帮助作用。在此基础上,风车理财提供的入驻平台
“综合评级”和
“评级简报”等服务,也有利于投资者在专业评估资料的基础上全面了解平台,以便尽可能地降低自身理财风险,较为从容的度过“爆雷”高发期。

在网贷平台选择方面,分析师建议投资可参考专业能力得到认可且用户口碑较好的第三方机构的评估方法和结果。相比投资者的自行选择,优质的第三方机构能够通过更专业的团队、风控模型和调查方法对网贷平台进行综合评估,这对投资者全面了解平台综合实力以及降低风险均具备较大的参考价值。从曾获得“最受信赖第三方理财服务平台”的第三方机构风车理财来看,其独创的FRAS风险评估体系对网贷平台的考察包括了背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度,具体的评估点多达100余个。此外,其专业的风险评估团队还需要通过“线上+实地”的考察方式,对网贷平台多方面表现进行反复论证,结合SWOT分析和模型比对做出对平台的综合性评估。根据该评估结果,风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻,而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻,这对投资者选择到综合实力较强的平台起到了很大的帮助作用。在此基础上,风车理财提供的入驻平台
“综合评级”和
“评级简报”等服务,也有利于投资者在专业评估资料的基础上全面了解平台,降低自身理财风险。

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